Ablösung

Der Begriff “Ablösung” im Zusammenhang mit einem Kredit bezieht sich auf die vorzeitige Rückzahlung des gesamten noch ausstehenden Betrags eines Darlehens. Das bedeutet, der Kreditnehmer tilgt die Restschuld des Kredits auf einmal, anstatt sie gemäß dem vereinbarten Zahlungsplan über die Laufzeit hinweg in Raten zu bezahlen.

Die Gründe für eine Kreditablösung können vielfältig sein:

• Der Kreditnehmer hat zu unerwarteten finanziellen Mitteln Zugang erhalten (z. B. durch eine Erbschaft) und möchte den Kredit vorzeitig zurückzahlen, um Zinsen zu sparen.
• Der Kreditnehmer möchte umschulden, d. h. einen bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen ersetzen. Dies kann etwa bei einem gesunkenen Zinsniveau erfolgen oder wenn die Bonität des Kreditnehmers sich verbessert hat.
• Der Verkauf der finanzierten Immobilie oder des Gegenstands, für den der Kredit aufgenommen wurde, macht die Ablösung des Kredits erforderlich.

Es gibt jedoch einige Aspekte, die beim Thema Ablösung berücksichtigt werden müssen:

• Vorfälligkeitsentschädigung: Banken lassen sich den entgangenen Zinsgewinn durch eine Vorfälligkeitsentschädigung erstatten, wenn ein Kredit vor Ablauf der Zinsbindung abgelöst wird. Diese Entschädigung kann je nach Restlaufzeit und Höhe des Kredits beträchtlich sein.
• Sondertilgungsoptionen: Einige Kreditverträge enthalten Sondertilgungsoptionen, die es ermöglichen, pro Jahr bis zu einem gewissen Prozentsatz des ursprünglichen Kreditbetrags ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen.
• Restlaufzeit und Restschuld: Für die Ablösung eines Kredits ist es wichtig, die genaue Restschuld sowie die Restlaufzeit des Darlehens zu kennen. Diese Informationen sind die Basis für die Berechnung der Ablösesumme und möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wer überlegt, einen Kredit abzulösen, sollte also die Gesamtkosten dieser Entscheidung bedenken – also sowohl die Ersparnisse durch weniger zu zahlende Zinsen als auch die zusätzlichen Kosten durch mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Oft ist es sinnvoll, zu diesem Zweck professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen oder zumindest einen detaillierten Kreditvergleich durchzuführen.